非法集资与民间借贷风险解读

　　一、民间借贷与非法集资的定义及区别

　　1.什么是民间借贷？ 民间借贷是指公民之间、公民与法人、其他组织之间，基于真实意思表示，以货币资金为标的，进行的有偿性资金借贷行为。

　　2.什么是非法集资？ 非法集资是指未经有关金融管理部门批准，以发行股票、债券、投资份额、提供财产管理服务等方式，公开募集资金的行为。

　　二、民间借贷的合法性与非法集资的风险

　　1.民间借贷的合法性如何判断？ 民间借贷合法性判断主要依据以下几点：

• 借贷双方的真实意愿；
• 借贷合同是否合法、有效；
• 借贷资金来源是否合法；
• 借贷利率是否在法律规定的范围内。

　　2.非法集资的主要风险有哪些？

• 资金链断裂风险：非法集资项目往往无法持续盈利，导致资金链断裂，使得投资者难以收回本金；
• 法律风险：非法集资属于违法行为，一旦被发现，将面临法律的严厉制裁；
• 社会风险：非法集资容易引发社会不稳定因素，影响社会和谐。

　　三、民间借贷与非法集资的常见问题解答

　　1.民间借贷利率如何确定？ 民间借贷利率由借贷双方协商确定，但不得超过同期银行贷款利率的四倍。若超出部分，法律不予保护。

　　2.如何防范非法集资风险？

• 了解投资项目的真实情况，避免盲目投资；
• 选择有合法资质的金融机构进行投资；
• 保持理性，不要被高收益诱惑；
• 及时向有关部门举报非法集资行为。

　　3.民间借贷与非法集资的区别在哪里？

• 合法性：民间借贷合法，非法集资违法；
• 目的性：民间借贷主要用于解决个人或企业的资金需求，非法集资主要用于非法活动；
• 资金来源：民间借贷资金来源合法，非法集资资金来源不合法；
• 利息收益：民间借贷利息收益在法律规定的范围内，非法集资利息收益往往过高。

　　四、如何识别和防范非法集资？

　　1.识别非法集资的方法：

• 了解集资方的背景和实力；
• 关注集资项目的盈利模式；
• 查验集资方的相关证件和批文；
• 了解集资方的还款能力和还款计划。

　　2.防范非法集资的措施：

• 增强法律意识，了解非法集资的法律法规；
• 保持理性，不要盲目追求高收益；
• 及时向有关部门举报非法集资行为；
• 加强社会监督，共同维护金融秩序。

　　通过以上解答，希望能帮助读者更好地理解民间借贷和非法集资，提高风险防范意识，避免陷入非法集资的陷阱。